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盘点香港银行账户被关闭冻结账户的原因!

作者: 编辑: 来源: 发布日期: 2020.01.06
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2020年香港银行账户账户被关闭的主要原因有哪些?一.地下钱庄惹上的“祸害”近年来,中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄,国家外汇局严厉打击虚…

2020年香港银行账户账户被关闭的主要原因有哪些?

一.地下钱庄惹上的“祸害”

近年来,中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄,国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为,遏制洗钱及相关违法犯罪。

仅2018年5月到12月,半年间,国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》,公开了超过100例被查处和罚款的,非法资金转移、逃汇案、非法结汇案件等,涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。

再加上,2018年9月6日开始,香港已经开始与中国内地,进行涉税账户信息自动交换(CRS信息交换),一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户,浮出水面,一家被查出,多家公司受牵连!

过去,香港没有外汇管制、公司维护很简单、税率低,有香港银行账户的老板们用起来非常得心应手。但是,因为管理宽松,老板们也容易放松警惕。

因为外汇转入转出方便,有不少老板,把自己的香港账户给朋友做代收代付,或者自己也找过地下钱庄转移过资金,无论直接、间接、还是有几层关系的距离,一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金,你的香港银行账户,就岌岌可危了!

香港银行

二. 税务问题沾上的“嫌疑”

一个实际上违法违规,却有不少人做的事:

过去十多年,中国人注册香港公司、在香港银行开账户,自由自在的用美金、港币、欧元,香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税,假装公司没做生意。(注意:是做账出具审计报告,而不是每年做的年审)

过去没有被查到,都是“幸运”本人,但现在,香港税局的税务稽查、账户信息也通过CRS被交换到中国国家税务总局,这样“自由自在”的日子,已经一去不复返!

无论过去,中国老板们是,不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查,还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上,你——作为公司的董事和主要控制人,所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。

也别侥幸的以为税务查不到,只要税务稽查,香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件,白字黑字。

三. 敏感地区背上的“黑锅”

香港银行,之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛,其中一个重要的原因就是:从2012年以来,全世界多家主要银行,因为违反反洗钱和制裁法,涉嫌帮助账户持有人避税等问题,被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款,处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额,全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊!

全世界的银行,为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢?不得不提一提,美元在全世界金融系统中的重要性!

二战后,许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩,全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期,全球贸易中90%以上贸易以美元结算,有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点,美国就可以通过美元控制全球的经济。

所以,凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家(比如俄罗斯、中东部分国家等),只要全世界的银行与这些国家有业务往来,就有可能被美国以美元为要挟,或者处罚,银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策,对于香港银行机构而言,目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区,凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等,都有可能被拒绝开户,或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

四. 成为涉嫌行贿受贿的“池鱼”

仅2018年一年里,香港廉政公署查处了数个与银行开户、银行服务等有关的行贿受贿案件。一旦被举报,香港廉政公署必查,涉案的香港银行职员、甚至高管、中国内地居民等,都会被依法起诉,甚至判刑。

由于个别香港银行职员受贿,在银行开户等服务上给客户提供“特殊优待”,很有可能在资料审核上,也会“放水”,所以被这些银行经理审核成功开到账户的,有可能就是风险较高的账户,而这一的历史资料查起来耗时、耗钱,为了降低风险,银行很有可能考虑将违法的银行职员所开立的账户,强制关闭!

五. 虚假资料埋下的“隐患”

香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长,不是要提供“挖地三尺”的个人资料,就是要硬着头皮买银行的理财产品,香港银行开户好难!有不少中国老板也许难以理解,“我公司去香港银行开户,给银行带来生意,为什么被银行如此刁难?!”

因为开户困难,就出现了一些,号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员,这个“做”其实就是造假,提供虚假资料给银行。2018年初几个月,有一定的几率,有可能申请开户时,蒙混过关,险象环生。


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