香港是作为全球热门金融中心之一，因为它良好的基础设施和健全的法律制度，吸引了许多人到港开户。但近期，有大量客户收到香港恒生银行、星展银行与亚洲建行的调查信或关户通知书，告知客户银行将于近期开始清理账户，银行将关闭大量不动户口或者异常户口，并提醒未做审计报告的提前做好准备，并建议仅持有一个账户的客户多开一个账户以备用。此番举动似宣告香港银行本年度的账户清理行动已经开启。

香港各大银行的账户清理是基于全球反避税压力及全球CRS信息交换的执行要求，香港各大银行开启了高压监管模式。在开户要求严格的同时，也有大量银行账户因操作不规范被冻结或注销。去年，仅恒生银行一家，清理关停账户超过1万个。

◆◆如何应对香港银行账户清理?◆◆

立刻查询自己香港银行绑定的邮箱：是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件，先确认信件类型。(电子邮件和纸质邮件均可)

尽职调查信：香港银行常规调查信，理论上所有客户都有可能收到，只需按照要求填写，及时回复银行即可。(需注意的是，如果在限期内，银行未收到您的回信，且其它联系方式也无效，银行有权关停您的账户。)

冻结通知信：此类邮件，说明您的账户有可能涉嫌非法交易，遭警方调查并冻结;或者因税务问题，被税局要求冻结。(此类情况，如银行允许，可先将账户内资金取出，并配合调查。)

账户告知书：被银行确认有触犯到账户条例的行为，违法违规、高风险、不配合调查、存款过低，长期不交易，都可以是造成账户关闭的原因。(银行会要求客户在限期内取出资金，需要注意的是如果超出期限仍未取出资金，该笔资金会被划至有关部门，再要取出，操作将非常繁琐且成本高昂。)

如果未收到银行的信件，请勿放松警惕，要随时注意自己的行为是否会触发银行风控系统。

◆◆离岸账户怎样能不被关闭?◆◆

1、贸易背景真实，交易正常--资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。

2、积极配合银行调查--如银行邮件、电话索要您有关资金往来的交易证明，积极配合银行，快速响应并提供真实、完整的相关材料。

3、不与高危地区国家进行交易--尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

4、尽量少或不与个人发生交易--个人交易(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。

5、保持账户长期活跃--长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。保持帐户有一定的存款，不能欠费。

6、不参与洗钱类交易--不参与洗钱，不帮助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，您的账户和个人也将受牵连。

7、如有实际收入，建议实际出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。

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